При выборе финансово-кредитной организации для открытия вклада важную роль играет ее способность выполнять взятые на себя обязательства перед кредиторами и вкладчиками и высокая процентная ставка.

Какому же банку доверить свои накопления

Какому же банку доверить свои накопления? Часто, надежные финансовые учреждения предлагают низкую ставку по вкладам. Объясняется это тем, что крупнейшим банкам нет необходимости в привлечении клиентов огромными процентными ставками: они имеют государственную поддержку, существуют на рынке несколько лет и вероятность их закрытия близка к нулю. У небольших розничных банков нет таких конкурентных преимуществ.

Что же может произойти с банком? Правительство страны регулирует банковский сектор, поэтому мы периодически слышим об аннулировании лицензий у тех или иных банков. Чаще всего финансовые учреждения закрываются из-за проведения высокорискованной кредитной политики и нарушения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность.

Потеря своих сбережений из-за банкротства или закрытия банка становится настоящей катастрофой для вкладчиков. Конечно, человеку удастся вернуть сумму до 1, 4 млн рублей через агентство по страхованию вкладов, но как быть с 2, 3, 4 млн? Неужели заманчивые предложения стоят таких рисков?

Если вы стремитесь в финансовой независимости, то сразу откажитесь от сомнительных банков, в которых вам обещают невероятную доходность от вклада. Откройте поисковую систему и найдите рейтинг крупнейших банков. Обратите внимание на первую пятерку. Лидирующие крупные банки имеют отделения даже в самых маленьких населенных пунктах. Если вы не хотите потерять крупную сумму денег больше 1.,4 млн рублей, то сделайте несколько небольших вкладов в разных банках.

Банки как площадка инвестирования

Основное преимущество банков – это то, что они могут приносить доход и быть местом для проведения расчётов. Денежные средства на текущих счетах хранятся в перерывах между операциями. Сами владельцы банков стремятся к тому, чтобы клиенты оставляли свои деньги на продолжительное время: средства на депозитных, расчётных и текущих счетах являются инструментом фондирования и будущих инвестиций.

Инвестиции в банковские депозиты

Остановимся детально на депозитах. Выделяют две их основные характеристики – это процент дохода и сроки. Последние составляют три, шесть, девять месяцев, год и два года. Без соблюдения сроков проценты по банковскому вкладу не выплачиваются. Если вкладчик забирает денежные средства раньше установленного срока, то финансовое учреждение отдает минимальный процент.

Отечественные банки активно выступают за то, чтобы им законодательно разрешили не возвращать денежные средства по первому требованию вкладчика. Пока же клиенты банков вправе досрочно забирать либо весь вклад, либо его часть.

Процентная ставка по вкладам

Процент выплат по вкладам остается низким. Согласно статистическим данным, он незначительно превышает ежегодный инфляционный рост цен. Кроме того, Центробанк хоть и не прямо, но косвенно влияет на рост процентных ставок. Косвенное влияние выражается через изменение ставки рефинансирования, налогообложения доходов, полученных по депозитам в банках и через другие рычаги кредитно-денежной политики.

Будущему вкладчику следует внимательно изучить условия договора, заключаемого с финансово-кредитной организацией. Не стоит заключать договор, в котором банк оставляет за собой право уменьшать процентные выплаты. Сюда же относятся учреждения, взимающие плату за обслуживание счёта.

В крупных и небольших банках выплачиваемые проценты практически не отличаются друг от друга, поэтому ради привлечения финансов потенциальным клиентам предлагаются бесплатные карты с кредитным лимитом.

Не стоит относить свои денежные средства финансовым учреждениям с сомнительной репутацией. Банк должен быть надежным и проверенным. Конечно же, ни один банк не гарантирует стопроцентную сохранность вклада. Даже организации, заручившиеся государственной поддержкой, зависят от экономической обстановки в стране. К примеру, в 1998 году из-за обвала рубля многие вкладчики не смогли полностью вернуть свои деньги из-за введения ограничения на вывод вкладов.

Вы можете, как найти рейтинги банков в интернете или СМИ, так и самостоятельно ознакомиться с отчётами, чтобы сделать выводы о финансовой состоятельности учреждения.

Если вносимые суммы составляют менее полутора миллионов, то поводов для беспокойства нет. Во-первых, в стабильных экономических условиях потеря вклада маловероятна.Во-вторых все денежные средства страхуются.

В Российской Федерации участие в системе страхования вкладов носит обязательный характер для всех финансово-кредитных организаций, привлекающих денежные средства физических лиц. Клиенты получают свои деньги в случае аннулирования лицензии или банкротства.

Открытие банковского депозита

Процедура открытия банковского депозита предельно проста: достаточно прийти в отделение и иметь при себе документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ, военный билет, паспорт моряка). Иные документы не нужны. Помните, что информация о некоторых ваших финансовых операциях передается в налоговые органы, которых может заинтересовать наличие крупных сумм денег. Особенно это касается тех, кто официально не трудоустроен и относится к самозанятым (репетиторы, рантье, фрилансеры и т.д.). Размер суммы, облагаемой налогами, необходимо уточнить у сотрудника банка.

Денежные переводы тоже осуществляются при предъявлении документа, удостоверяющего личность. Исключение составляют платежи за коммунальные услуги. Помните, что в нашей стране государственные органы могут в любой момент сделать запрос о состоянии ваших депозитов.

Сообщение Какой банк подходит для открытия вклада появились сначала на ЯфинансисТ.ру.

Изменение цены на недвижимость на этапах строительства

Важно грамотно выбрать место входа в сделку, связанную с вопросами недвижимости. Дело в том, что цены на недвижимость постоянно меняются в ходе строительных работ. Приведем ниже график, отображающий расценки на объект недвижимости, исходя из прохождения главных точек в процессе строительных работ. График демонстрирует нам три главные точки внезапного роста стоимости.

Первая точка

Первая точка, как правило, закрепляется в самом начале продаж и в первые три месяца после окончания продаж, пока застройщик имеет множество квартир, а его целью является привлечение инвесторов. В этот момент нередки уникальные предложения по рассрочке, нередко имеющие черты маркетинга и других акций. Нельзя забывать о скидках. Важно выяснить у менеджеров первоначальную цену квартиры в самом начале продаж, так как это нужно для создания аналогичного графика для вашего случая.

Второй внезапный рост

Второй внезапный рост отмечается в период готовности дома к сдаче. В это время покупатель осознает, что жилище будет окончательно достроено, а риск неправильной покупки минимален. Большая часть сделок во время второго подъема происходит по переуступку, а мы должны направить все свои силы на продажу именно в этот период.

Третий период роста

Третий период роста наблюдается в период получения прав собственности на жилище. Это время уже не так важно. Специалисты рекомендуют не ждать третьего периода, а направить все силы на второй период во время переуступка.

Инвестирование в недвижимость на первом и втором этапах строительства – выгодная стратегия, и пользоваться ею нужно, исходя из собственных ощущений.

Наиболее популярным вариантом является приобретение недвижимости на самом старте, а продажа после сдачи жилища. В это же время важно заняться размещением объявления о переуступке. Лучше сделать это примерно за 2 месяца до сдачи жилья. Это поможет успеть продать его по хорошим расценкам, а возможность участвовать в торге сохраняется.

Не забывайте интересоваться у менеджеров первоначальной ценой жилья на старте продаже: это поможет вам определить рост цены и возможности ее увеличения. Если покупка объекта не совершилась за 3-4 месяца, покупать в дальнейшем его не выгодно, и лучше переключить свое внимание на другой вариант. Однако в случае, если жилище крайне слабо увеличилась в цене с начала торга, стоит отдать ему максимальное внимание.

Рекомендуем подписаться на новостные ленты всех лучших застройщиков города. Можно завести вторую карту для телефона и раздать новый номер менеджерам, работающим в крупных агентствах по недвижимости. Еженедельно стоит рассматривать рынок в поисках новых объектов.

Квартиры с дисконтом являются отличной идеей. Они нередко продаются подрядчиками, так как те получают квартиры в качестве оплаты. В этом случае стоит совершить покупку только методом переуступка прав, исходя из ДДУ. Лучше всего воспользоваться услугами юриста для ознакомления со всеми возможными нюансами.

Сообщение Изменение стоимости недвижимости со временем появились сначала на ЯфинансисТ.ру.

Немного о новостройках

Новостройка – недвижимость, не обремененная правом собственности. Если достроенный дом обрел звание вашей собственности, он автоматически теряет статус новостройки и приобретает новый статус – вторичный рынок.

Это правило действует даже в случае, если в новостройке еще не было жильцов. Ситуацию можно сравнить с только что приобретенным автомобилем, покинувшим салон.

Однако, в отличие от автомобиля, недвижимость дорожает в цене, а не резко падает.

По причине роста стоимости во времени и рассмотрим такой способ получения дохода, как инвестиции в недвижимость.

Далее рассматривая инвестиции в недвижимость мы будем следовать алгоритму приобретения недвижимости в самом начале строительных работ и продаже на одном из последующих этапов строительства. Изменение стоимости недвижимости со временем мы рассматривали в статье «Изменение стоимости недвижимости со временем»

По какой причине застройщики, вместо того, чтобы набрать кредитов и построить жилье, решают продавать недвижимость дешевле?

• Это происходит потому, что банк не слишком часто предоставляет застройщику полную сумму, необходимую для него.

• Продажа квартир в самом начале строительных работ крайне выгодна, так как затраты на кредитование резко снижены, а прибыль после продажи уже получена.

Жилищная недвижимость делится на:

1. Квартиры в многоквартирных домах. Такой тип новостроек возводят, исходя из закона №214, это должно обеспечивать юридическую защиту сделки с застройщиком.
2. Таунхаус. Такие сооружения строят по аналогичному закону, снижающему риски возникновения недоразумений.
3. Коттедж и загородный дом. Такие сооружения не имеют долевого участия, в связи с чем не защищаются законом №214. Участок под сооружением будет принадлежать вам, однако с застройщиком контактировать придется самостоятельно.
4. Апартаменты — тут нет возможности прописки. Их можно приобрести, в основном, в бизнес-центре. Так как апартаменты считаются сооружениями класса «премиум», рассматривать мы их не будем.

Многоквартирные дома представляют для нас больший интерес, так как на них имеется более высокий спрос и налаженная функциональная система. Далее рассмотрим именно их.

Такие сооружения бывают нескольких типов:

• Панельные сооружения строятся из панельных блоков. Они строятся достаточно быстро по принципу «Лего» и стоят не слишком дорого. Нередко такой тип сооружений имеет кривизну стен, различные щели и не самую лучшую изоляцию от шума и потерь тепла.
• Монолитные, залитые бетоном в опалубку. Они не дают усадку, имеют выровненные стены и хорошие параметры теплоизоляции. Фасад монолитных домов частично состоит из кирпичей.
• Блочные дома включают в себя положительные стороны домов монолитного типа и еще предоставляют возможность организовать устроить планировку в доме на свой вкус.

В наши дни монолитные постройки встречаются чаще всего, панельные конструкции находятся на втором месте по частоте строительства.

Застройщики утверждают, что современные панельные дома отличаются высоким качеством. Однако, стоимость таких сооружений в любом случае уступает монолитным зданиям.

Блочные здания завоевали лидерство благодаря свободному планированию внутренней обстановки, из-за чего их нельзя отнести к классу «эконом».

Новостройки могут принадлежать к классу «эконом», «комфорт», «бизнес» и «люкс». Первые два типа интересуют нас больше всего. Два последних типажа не так просто продаются, в особенности во времена кризиса. Расценки на них гораздо более нестабильны, нежели на сооружения типа «эконом».

Параметры жилого комплекса должна быть главным фактором выбора недвижимости.

Выделяют следующие типы застроек:

• Точечная застройка. В данном случае дом строится в районе с развитой инфраструктурой. Точечная застройка считается наиболее удачным и актуальным вариантом из-за сформированной инфраструктуры и отсутствия ближайших конкурентов.
• Мини квартальный тип застройки подразумевает размещение 2 – 5 домов неподалеку от развитой инфраструктуры массивных микрорайонов. Этот вариант достаточно хорош благодаря развитой инфраструктуре и небольшого количества конкурентов.
• КОТ – это метод, подразумевающий застройку массивных микрорайонов с не сильно развитой инфраструктурой (комплексное освоение территории). На массивных площадках здания чаще всего располагают по 5-6 домов. При этом приобретать новостройки для перепродажи в таких зданиях лучше до третьей очереди. После этого периода цены на рынке, вероятнее всего, снизятся, что повлияет на вашу прибыль.

Строительство подразумевает несколько шагов:

1. Приобретение или аренда участка;
2. Получение специальных документов;
3. Начальный этап продаж;
4. Начальный период строительных работ;
5. Период аккредитации ипотеки у банков;
6. Окончание строительных работ;
7. Сдача жилища комиссии государства;
8. Период подписи акта приема – передачи жилья владельцу;
9. Этап передачи ключей;
10. Обретение собственности на жилище.

По завершению подписи акта приема жилья и до периода оформления собственности мы не можем продать жилье, а это говорит о простое во времени приблизительно на шесть месяцев. Продажа по переуступку прав, согласно ДДУ, намного выгоднее.

Подведем итоги тенденций рынка новостроек:

• Жилище типа «эконом» пользуются наибольшей популярностью;
• Небольшие квартирки, такие как студии, пользуются меньшим спросом;
• Ипотека помогает провести около 40% сделок;
• Первичный рынок недвижимости вовремя получил поддержку государства. Спрос на нем выше нежели на вторичном;
• В последнее время прослеживается ужесточение законов в пользу покупателей жилья;
• Лучше отдать предпочтение домам с меньшим количеством конкурентов;
• Здания с небольшим количеством этажей являются лучшим вариантом;
• Доступность транспорта и инфраструктура играют большую роль.

Правила расчета рентабельности

Важнейшим шагом в процессе выбора жилья является проведение расчетов рентабельности. В случае, если доходы ниже 30% годовых, лучше проигнорировать объект. В таком случае время и силы окупятся нескоро.

Рентабельностью называют чистую прибыль/вложенные ресурсы * 100%

Приведем три главных способа приобретения недвижимости:

• Вложение собственных средств

• Ипотека

• Метод рассрочки.

Для начала рассмотрим вариант, подразумевающий вложение собственных средств:

Расценки на объект во время покупки – 1,8 млн руб.;

Расценки в период продаж – 3,2 млн руб.;

Время, ушедшее на строительные работы – 1,8 года;

Прочие расходы – 10 тыс. руб.;

Конечная прибыль = 3,2–1,8 = 1,4 млн руб.;

ROI = 1,4 / (1,8 + 0,01) * 100 % = 77,4 %;

ROI = 77,4 / 1,8 = 43 % в год.

В связи с тем, что объект крайне удачен, доходность так же на высоком уровне. На практике не слишком часто попадаются такие случаи, а приведен абстрактный вариант для определения уровня доходов. Итак, в этом случае прибыль составляет 43% годовых даже в случае приобретения за собственные деньги.

Теперь поговорим о рассрочке.

Расценки во время покупки – 1,8 млн руб.;

Расценки в период продаж – 3,2 млн руб.;

Время, ушедшее на строительные работы – 1,8 года = 22 месяца (если максимально округлить);

Прочие расходы – 10 тыс. руб.;

Первый взнос – 40 % = 1,8 * 0,4 = 0,72 млн руб.;

Платеж каждый месяц составляет 20 тыс. руб.;

ROI = 1,4 / (0,72 + 0,01 + 0,02 * 22) * 100 = 120 %;

ROI = 120 / 1,8 = 66,7 % в год.

В данном случае сумма доходов увеличилась. Рассрочка может быть разной: в данном случае предоставлена с 40% первого взноса. Иногда встречается рассрочка в 20% или 10% от первоначального взноса. Такая выгодность обусловлена попыткой привлечь деньги объектом в связи с отсутствием аккредитации банками на ипотеку.

В случае рассрочки не следует забывать о взносе, который необходимо платить каждый месяц. Самым неприятным моментом в случае рассрочки является потребность в ее закрытие перед подписью в акте приема квартиры. Это значит, что покупателя следует найти заранее возможно придется хорошенько сбросить цену.

Следующий случай подразумевает использование ипотеки:

Расценки при приобретении – 1,8 млн руб.;

Расценки во время продажи – 3,2 млн руб.;

Время, ушедшее на строительство – 1,8 года = 22 месяца (округлил в большую сторону);

Остальные расходы – 50 тыс. руб.;

Первый взнос – 20 % = 1,8 * 0,2 = 0,36 млн руб.;

Процент – 12 %;

Время кредита – 30 лет;

Платеж каждый месяц составляет 15 тыс. руб.;

ROI = 1,4 / (0,36 + 0,05 + 0,015 * 22) * 100 % = 189 %;

ROI = 189 / 1,8 = 105 % в год.

Средние объекты чаще всего имеют доходность в 60%. Важно обратить внимание на рост дополнительных затрат. Может потребоваться оформление страховки о потере трудоспособности.

Так как кредит берется с целью его закрытия методом перепродажи объекта, играет большую роль максимальный срок ипотеки и минимальные расходы на платеж, необходимый ежемесячно. Если квартира нужна в качестве доходной недвижимости, следует высчитать лучший срок ипотеки и сумму платежа.

Расчеты демонстрируют нам плюсы ипотеки в сравнении с остальными способами.

Итог

100 % оплата:

+ простейшая схема покупки и продажи;

+ отсутствие риска дополнительных затрат в случае непредвиденных обстоятельств;

– минимальный ROI и доход;

– максимальный порог входа.

Рассрочка:

+ компромисс по сложности проведения сделки между 100 % ной оплатой и ипотекой;

+ средний ROI и доход;

– внушительные платежи каждый месяц;

– внушительный порог входа;

– риск в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Ипотека:

+ минимальный порог входа;

+ максимальный ROI и доход;

– непростой процесс приобретения и продажи, внушительная вероятность наличия кредитного брокера;

– риск в непредвиденных ситуациях.

Сообщение Инвестиции в недвижимость появились сначала на ЯфинансисТ.ру.

Франшиза

Франшиза (франчайзинг) является формой предпринимательской деятельности, предполагающей сотрудничество двух предпринимателей. Один из них (франчайзер) имеет узнаваемую компанию с проверенной бизнес-моделью и предоставляет второму предпринимателю (франчайзи) необходимые знания, технологии и право использовать свой бренд в обмен на определенное вознаграждение.

Франшиза – это решение для тех людей, которые хотят создать свой бизнес, но не имеют достаточного опыта для этого.

Работа по лицензии франшизы является одним из самых надежных решений для открытия бизнеса и одним из лучших способов получать стабильный доход.

Сотрудничество между франчайзи и франчайзером основано на договоре франшизы. В котором точно определяются права и обязанности сторон. При этом франчайзи в обмен на соответствующее вознаграждение может получить в свое распоряжение:

• узнаваемое имя франчайзера;
• товарный знак;
• стратегии ведения бизнеса;
• коммерческая и техническая помощь.

Те, кто начинают работать по лицензии франшизы, могут воспользоваться опытом и знаниями франчайзера. Франчайзер помимо вознаграждения по договору франшизы также получает и другие выгоды от сотрудничества. Например, это может быть расширение рынка сбыта.

Преимущества для франчайзи

Франчайзи получает в свое распоряжение готовую модель. Поэтому ему не нужно создавать компанию с нуля, как это обычно делают многие начинающие предприниматели. Создать успешный и прибыльный бизнес с помощью франшизы можно довольно быстро. Франчайзи может перенимать опыт франчайзера, а также пользоваться его успехом. Ему не понадобится строить самостоятельно свой бренд или создавать корпоративный стиль. К тому же, значительно сокращаются расходы на рекламу.

Преимущества для франчайзера

Для франчайзера договор франшизы является эффективным средством для развития бизнеса. Хотя рентабельность при таком подходе будет гораздо ниже по сравнению с самостоятельным открытием новых офисов. Зато это компенсируется тем, что значительно сокращаются усилия и время на расширение рынка сбыта. Также открываются возможности по выходу в те сегменты, которые недоступны из-за административных препятствий.

Ключевые особенности франшизы

Данный вид предпринимательской деятельности популярен во всем мире, так как позволяет совместить амбиции начинающих предпринимателей с опытом в менеджменте и маркетинге крупных игроков рынка.

В нашей стране франшиза не получила широкое распространение. Это связано с тем, что многие предприниматели имеют слабое представление о данном виде деятельности, а также его маркетинговой и финансовой составляющих. К тому же, на слабом уровне проработано законодательство в данной области, что создает ряд неудобств при работе с франшизой.

На самом деле франшиза станет отличным решением для многих людей, которые хотят открыть свой бизнес.

Относительная простота открытия

Начинающему предпринимателю будет намного легче организовывать бизнес процессы, так как большинство маркетинговых и организационных вопросов уже решены за него. К тому же, при франчайзинге предприниматель получает все необходимые технологии, а также услуги по оформлению помещений и обучению сотрудников.

Минимизация рисков

Еще одной важной особенностью франчайзинга считается минимизация рисков. Владельцу бренда не нужно вкладывать собственные деньги для расширения рынка сбыта, поэтому он не рискует в финансовом плане. К тому же, поиском новых клиентов также занимается партнер, который для этих целей закладывает определенный бюджет.

Франчайзи, в свою очередь, получает готовый и проверенный бизнес, что также минимизирует возможные риски. Например, по статистике около 85 процентов компаний, которые начинающие бизнесмены пытаются развить самостоятельно, закрываются в ближайшие несколько лет после регистрации. А бизнесмены, работающие по схеме франчайзинга, закрывают свои компании лишь в 14 процентах случаев.

Недоработки в законодательстве

Особенностями применения франшизы в нашей стране также являются менталитет соотечественников и недоработки в законодательной сфере. Поэтому многие бизнесмены становятся конкурентами для франчайзеров. Например, партнер по франшизе получает необходимые технологии и знания. Затем детально их изучает, а после чего закрывает бизнес и создает новую компанию. Подобные случаи встречаются на нашем рынке довольно часто.

По мнению специалистов, заключать договор франшизы следует лишь с популярными брендами. Но наши бизнесмены не готовы платить щедрые вознаграждения, поэтому нередко выбирают в качестве франчайзеров малоизвестные бренды. Для таких предпринимателей главной задачей является покупка готового бизнеса, а узнаваемость компании для них не имеет серьезного значения.

Сообщение Что такое Франшиза (франчайзинг) появились сначала на ЯфинансисТ.ру.